企業小精靈

 顧問室財務服務組
如何累積融資籌碼
 一、保持良好的信用紀錄,不要有信用瑕疵的紀錄。包括票據、放款、信用卡甚至學生時代的助學貸款還款紀錄,都是信用紀錄。
 二、和銀行建立「往來頻繁、實績良好」的業務關係。往來頻繁,指存放、匯兌和薪資轉帳等業務,都在相同銀行辦理。實績良好,指三到六個月的活期存款總額達到借款總額的兩成。
 三、熟悉銀行了業務流程,主動了解銀行放款的條件、程序,針對銀行要求的條件,調整自己的狀況。
 四、主動把每季、年的財務資料,送給業務往來銀行參考。
 五、搜集所有和公司相關的有利資訊,譬如任何媒體對自己公司的報導。
 六、撰寫完整的企劃書,包括對本業的看法。業務成長的估計。前景的展望等等。
 七、給銀行安全感。和銀行接觸前,先充分了解金融市場局勢,顯現專業知識。明確告知借款用途,避免關係企業互保,以免銀行不願貸款,或提高利率。降低貸款額度。
和銀行打交道妙方
 一、考慮選擇兩家主要銀行往來,兩家銀行包括,一家公營銀行和一家民營銀行。
公營銀行的資金比較充裕,有比較多低利政策性貸款；民營銀行的效率、服務態度較佳。假如公司業務擴及海外,選擇第二家銀行時,可以挑選外商銀行,以利業務往來。
 二、還不需要資金時,就應該開始和銀行接洽貸款事宜,談好貸款額度。企業本身還沒有資金需求時,通常是財務狀況建全的時候,此時,面對銀行比較有議價能力。
 三、需要用錢的三到六個月前,向銀行從容提出申貸請求比較容易獲得銀行核貸。
 四、選擇和銀行往來的時機。銀行分行經理新官上任,或是新分行開張時,是銀行充滿幹勁、爭取業務時期,也是和銀行往來的最好時機。
 五、貸款前先向銀行索取空白申請書及契約書,詳細閱讀事先了解,以居於有利地位。
 六、貨比三家不吃虧,銀行競爭愈來愈激烈,客戶應該選擇對自己最有利的銀行。